理财之路:基金

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基金是什么?从哪里来?到那里去?

大家好,我是tiankonguse。
2018年开始,我开始了解理财相关的知识,并把学习到的理财知识点记录在这个公众号里。
之前曾记录了《什么是理财》、《开始理财》、《货币基金》、《P2P》。
今天记录一下基金的基础知识。


基金是什么呢?
专业解释是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,然后按照一定的投资策略进行的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

这个其实和P2P很类似,都是一种融资行为。
不过,基金是群众把钱存放在基金这里,基金拿着钱去投资,然后赚的钱按比例分配给大家。

既然基金拿着钱去投资,亏了怎么办呢?
亏了就亏了,所以基金不像P2P那样是固定利息,这个是会把本钱亏在里面的。
这也是上面所说的利益共享、风险共担的意思。

上面专业解释里还提到了发售基金份额,这个怎么理解呢?
要解释这个词,就需要回答另一个问题,赚了钱该如何分配呢?
可能你爽快的回答:当然是按比例分配了。
是的,这个基金份额用来表示你的投资比例。买之后数量固定,赚钱了,每份的单价就升高了,亏钱了,每份的单价就降低了。


其实我们一般不会直接说基金,而会加个修饰词,比如货币基金、股票基金、指数基金、混合型基金等。
因为这些不同分类的基金,风险和收益是千差万别的,它们是根据资金在各个领域的比重来划分的。
货币基金就是我们前面介绍的《余额宝 & 理财通》,而其他的那些主流基金,其实都和股票扯上关系了。
而面对股票,往往意味着潜在收益高,实际风险比较大,所以挑选基金时一定慎重选择。

评估基金的风险之前,我们先来看看基金的运作流程图,如下:

可以看到投资者把钱给基金, 基金会存管在基金保管人那里,类似于P2P中的银行监管。
基金收集了资金后,还需要投资专家去投资才行,所以基金还需要一个投资管理团队。
所以我们平常买基金,就是看这些管理团队的能力怎么样。能力强了自然就可以赚到钱了,能力差了,亏钱的可能性就很大了。

这里有四个特征点:收益与风险、安全性与流动性。
这个其实很容易理解。高收益必然是高风险,但是投资人期望高收益低风险。安全性高时流动性必然差,但是基金的流动性很高投资人又期望有较高的安全性。
这四个特征点是互相矛盾的,这对投资管理团队的要求就很高了。
而我们理财小白想分清这些管理团队的优劣是很难的,基金的业绩报告我们也看不懂,怎么办呢?
支付宝或理财通的定投帮我们解决这个选择问题。

来看看定投的图文介绍:



(图片来自理财通)

对于股票基金风险过高,对于混合型基金收益又过低,此时我们可以尝试一下指数型基金。





(图片来自理财通)

好了,看完定投这里应该提供一个定投邀请链接的,可是支付宝和理财通都没有定投邀请机制,那就不要求了,大家自己去理财通或支付宝的基金专区定投吧。

听说之前支付宝出了一个智能定投,名字比较土。几个月后微信就出了一个人工智能定投资金,名字听着高大上了。
最后上一张我的定投图吧。
微信的昨天才定投,下周才能截图。
这个是支付宝的,每周定投一百。


好了,我不知道我在说什么,毕竟我是18年才开始了解理财的,我说的可能都是错的。

最后强调一下:大家都是成年人,需要注意理财有风险,投资需谨慎。

另外我建了一个群,里面可以讨论理财的内容,公众号回复“理财”可以获得入群信息。

大家如果有什么建议或问题可以在底部留言区留言。
当然,你也可以加我微信找我私聊,微信号: tiankonguse。

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