购买商业医疗保险

一、背景

关于医疗保险，我以前都是走的公司默认的选项，除了拔智齿报销，其他时候从来没去报销过。

考虑到近一年家里人多人住院，花费不少金钱，我才意识到可以去研究一下保险，用于对未来意外疾病的对冲。

恰好前段时间公司又要买商业保险了，我就简单研究了一下医疗保险的介绍文档。

二、健康告知书

购买医疗保险之前需要阅读健康告知书，没有相关疾病时才能购买相关医疗保险。

疾病列表如下:

从保险告知书中的疾病中，我们也能够了解到老年人或者现代年轻人常见的疾病。

高血压和糖尿病单独罗列出来，说明这两个疾病最常见。

之后就是生命的几大系统了：心脑血管、生殖系统、消化系统、神经系统、呼吸系统、免疫系统、血液循环系统等。

三、保险分类

医疗保险分为给付型保险与费用补偿型保险。

给付型保险有意外伤害保险、定期寿险、重大疾病保险。
这种类型的保险在承保范围内发生保险事故后，会按照保险合同约定的金额进行赔付，而不是根据实际费用来赔偿。这种保险的特点是，一旦发生了保险事件，保险公司会按照保险单中的约定金额给付，而不考虑实际支出的金额。

费用型保险有住院医疗、门诊急诊医疗表现。
这种保险是按照被保险人实际产生的费用进行赔偿的。换句话说，如果你的实际损失是1000元，保险公司就赔偿1000元。

四、重疾保障

重疾保障包含50种重度疾病和3种轻度疾病。

3种轻度疾病：

1、恶性肿瘤一一轻度
2、较轻急性心肌梗死
3、轻度脑中风后遗症

50种重度疾病列表：

五、正常报销

平常感冒去医院看病，或者住院做手术等，使用医保报销后，都可以再走商业保险报销的。

家里有小孩时，小孩子经常发烧感冒，非常建议买一个。

如果打算生娃或者在备孕时，可以买一个保险，这样生娃时一次性补充一笔钱。

六、牙科报销

牙科中有一些费用是可以报销的，例如拔智齿，我把的四颗智齿都报销了。

具体可以报销的条目如下：

1）病、牙病和牙隐裂所引起的补牙、牙髓治疗和拔牙，阻生齿治疗;牙体缺损;楔状缺损
2）牙周组织疾病，如牙周炎、牙龈炎、根周炎等治疗;
3）牙科疾病治疗所发生的必需的洁牙医疗费用;
4）因在口腔内咀嚼硬物导致牙体损伤的牙科治疗。

意外牙科：仅限在口腔外发生的意外事故导致的合理且必须的牙科治疗(如摔伤、碰伤等)。

常见不能报销的范围有:种植牙、牙移植、义齿、镶牙、戴冠、冠修复、烤瓷牙、多生齿、洁牙、龈上刮治、龈下刮治、根面平整术等，以及口腔修复、口腔正畸、口腔保健(如氟、窝沟封闭等)及口腔美容(如牙齿美白、矫正、牙齿贴面、美容性质洁牙等)、儿童乳牙滞留拔除， 这些所发生的费用均不能报销。

七、其他报销

1）打疫苗的费用不能报销。
不过被狗猫咬了打的狂犬疫苗的费用是可以报销的。

2）体检的费用不能报销，体检包括婚前检查、孕前检查、优生优育检查及各类无病症检查等。
如果体检发现什么疾病，医生建议复查时，复查的体检费用是可以报销的。

3）物理治疗，比如医疗、按摩也可以保险。
物理治疗是指由具有相应资质的专业医生实施的、应用人工物理因子 (如光、电、磁、声、温热、寒冷、力等) 来治疗疾病，包括针刺、推拿、灸法、小儿推拿、拔罐、中药熏蒸、蜡疗、红外线治疗、中频治疗、穴位敷贴、穴位注射、耳穴、三伏天灸、三九天灸、隔物灸法、牵引、复位电针、刮疹、小针刀治疗、超短波、头针、皮肤针、液氮冷冻治疗、冷疗、放血治疗、关节错缝术、手指点穴、中药熏洗。

4）先天性畸形、变形或染色体异常或遗传性疾病及导致的并发症就诊等不在保障范围。

5）与疾病治疗无关的费用如空调费、取暖费、伙食费或护工费用等不在保障范围内。
可以报销的是住院医疗费用，包括药品费、检查费、治疗费、一张病床的床位费、手术费等。

6）因备孕、不孕不育及不良孕产史就诊产生的费用不在保障范围内。

八、最后

这次我给老婆、父母、儿女都买了基础的医疗保险和意外、重疾、寿险保险。
由于我坐飞机，还买了半年的航空意外险。

对于这个，大家有什么建议?

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