理财之路：能告诉我买哪个吗

大家好，我是tiankonguse。
2018年开始，我开始了解理财相关的知识，并把学习到的理财知识点记录在这个公众号里。
之前曾记录了《什么是理财》、《开始理财》、《货币基金》、《P2P》、《基金》、《股票》。
今天分享一个话题：你能告诉我该买哪个理财产品吗？

如果你已经开始理财了，不管是P2P、基金、或是股票，是不是都迫切希望自己能买一个稳赚不赔的产品？
对于P2P，希望有人可以告诉你一个收益高的还不会跑路的平台，对于基金或股票，希望有人告诉你一个一直可以涨的标的。

这时候你有没有想过另外一个问题：假设存在这样的产品，会怎样呢？
你意识到了不存在，也许你会又另外一个想法：如果非要给这样的产品加个期限的话，希望自己能够提前知道有问题，能够提前退出来。

我想起一个台词：“如果上天能够给我一个再来一次的机会，我会对那个女孩子说三个字：我爱你。如果非要在这份爱上加上一个期限，我希望是……一万年……”。
实际上去年，17年的时候。我听说了一个案例：有一个公司的员工建了一个群，在群里宣称某股票会大涨，公司的其他同事不知怎么从小道消息听说这件事，陆续都加入了群，几万几十万的买推荐的股票。结果买之后，到现在已经三四个月了，从来没回本过，现在我看了下，大概跌了50%，好可气。

是不是感觉很失望？一个亿的小目标不好实现了？
我理财前也有这样的想法，想着自己买一万块钱的股票，每天涨10%，不到两周就翻一翻，想想就美滋滋。
不过理性的我马上意识到这里面的问题所在：这个不符合自然规律嘛。

那既然让别人推荐一个稳赚不赔的理财产品是不可能的，能不能让别人给自己推荐一些他们自己的理财产品呢？
说起这个，我又想起一个学生时代的事情：抄作业，考试抄答案。
这个其实是不劳而获，短期看来自己获得了好的成绩（赚钱了），但是这样做能持久呢？你能抄一辈子吗？

相信大家都是成年人了，有些已经有了孩子了，其他的过几年也要有自己的孩子了。
你赞同你的孩子将来上学的时候去抄作业、考试抄答案吗？
你赞同这样的抄别人的劳动成果对孩子有帮助吗？
你是不是会耐心的教导你的孩子要自己去学习，掌握了知识，作业自然就会了，考试成绩自然就理想了。

理财同样如此。
可以和其他人交流一下别人的看法，重要的是理解吸收别人好的看法，最终汇总出自己的看法，然后得到自己的成绩。

关于理财的看法，之前我已经写了六篇文章了，真心想理财的，建议回头多看看。

今天顺便说一下目前我对市场各种理财产品的看法吧。

P2P的看法

P2P的一些看法其实在《P2P》的文章中已经介绍了。
文章中我已经表明了一些我的看法。

1.收益率肯定会越来越低，最终降到8%左右。
2.由于银行贷款的政策收紧了，很多人只能走民间贷款了，也就是P2P贷款。所以P2P的市场依旧会越来越火爆。
3.国家明确说了，P2P要去活期产品。这个在之前的文章已经说过了。
4.前几年各大P2P都接入了银行监管，最近这一年各大P2P都在进行备案。

所以大家心中的一个疑问就有了对应的答案：怎么判断一家P2P是否靠谱？

1.看是否接入银行监管。
2.看是否备案的态度以及进度。
3.可以关注对应P2P的微信服务号，详细咨询你的疑问。
4.看平台的实力，这个第三方工具都可以查到。
5.看平台高管的学历背景、工作背景、历史业绩

另外，大家最近应该也感受到了。
过完年回来，P2P的标的都抢不到了。
这个其实很正常的，每年春节后，都会出现一段时间的标荒。因为这个期间大家借钱的需求偏弱嘛。

基金的看法

基金的平台比较多，平台为了留存，经常会有一些活动，比如买入基金送多少钱什么的。
有人就打起了薅羊毛的想法，如果买入和卖出的手续费小于活动奖励的金钱，是不是可以无限刷了？
之前偶尔确实有些平台会有这样的漏洞的。

不过从2018年4月1日起，新的政策就要执行了。
政策规定买入基金时间不足7天就买点的话，要收1.5%的赎回费用。
以前的赎回费用你知道多少吗？只有0.5%的，现在就是为了打压这些短期交易短期基金的。
抄短线和高频交易不利于整体市场的稳定，出这样一个政策也不错。

另一个政策是宝宝类的，在《货币基金》文章中提到过，余额宝、理财通其实就是货币基金。
既然有收益比银行活期高几十倍的宝宝类，银行还怎么活呢？
所以随着三四线的人了解余额宝并把资金转入后，政策迟早会执行的，不然大家的钱都不存银行了。

大家买过基金的话，有没有这么一个疑问：为什么余额宝周六周日还有收益？
基金和股票一样，都是周一到周五才有收益的。
原来余额宝这里使用了摊余成本法。

什么意思呢？
之前的时候，货币基金自身其实也有一些波动的，不过这里和用户走的不是强关联收益，而是若关联收益。
特点就是货币基金涨了，赚了很多钱，基金平台获取大部分收益，少量的分给用户，而货币基金跌了，赚的钱少了，基金平台自己就补贴一些钱给用户，对于基金平台来说是亏钱的。
所以总体效果就是每天的收益差不多，波动非常小，但是天天有钱拿。

这里货币基金上的政策就是以后不能使用这个摊余成本法了。
由于已经有这么多基金产品这样做了，已有的不好推行了，但新的禁止使用这个策略了。
所以大家还是可以尽情的买余额宝，每天定个闹钟去抢余额宝吧。
什么？你说理财通？其实我用了微信的余额通，你们可以去找找，不一定能找到哈。
其实理财通是如此的不好用，我意外发现了另外一个东西：微众银行。
不多说了，不然有人又说我打广告了。

股票的看法

没啥看法，就一句：长期使人理智。

数字货币的看法

没啥看法，短期半年不会买入。

最后强调一下：大家都是成年人，需要注意理财有风险，投资需谨慎。

大家如果有什么建议或问题可以在底部留言区留言。
当然，你也可以加我微信找我私聊，微信号: tiankonguse。